Почему цифровизация банковских продуктов выгодна бизнесу?

Арман Зейнелович, многие банки сейчас предлагают предпринимателям услуги POS. Что в этом плане может предложить своим клиентам ForteBusiness?

Платежные терминалы POS активно применяются в оптовой и розничной торговле. Конечно, многие предприниматели заинтересованы в том, чтобы иметь возможность принимать платежи по картам.

Сегодня ForteBank предлагает два варианта для предпринимателей. Первый — это аппаратное решение, непосредственно POS-терминал. Он даёт возможность оплачивать покупки на кассе торговой точки. Второй вариант — программное обеспечение, с его помощью можно принимать оплату в интернете. Этот вариант удобен коммерсантам, торгующим через сайты и социальные сети.

Подключить бизнес мы можем очень быстро после подачи заявления на сайте банка. Клиенты получают круглосуточную техническую поддержку, также предоставляем предпринимателям расходные материалы — термоленту, зарядные устройства. В зависимости от оборотов и вида деятельности, бизнес получает на выбор гибкие тарифы. Есть льготный период с бесплатным обслуживанием в первые три месяца.

Недавно ForteBank запустил кредитный продукт, связанный с POS.

Это месячный кредит, выдающийся под обороты POS-терминала. Продукт разработан прежде всего для ИП, но в дальнейшем им смогут пользоваться и ТОО. Наши предприниматели могут оформить овердрафт под обороты POS-терминала.

Онлайн-овердрафт под обороты POS-терминала помогает закрыть кассовый разрыв, который возникает, когда предприниматель еще не получил деньги за свои товары или услуги, а нужно рассчитаться за услуги, купить товар, уплатить налоги или выплатить заработную плату. Предприниматель получает деньги по овердрафту, использует их на текущие расходы и потом закрывает этот кредит теми деньгами, которые поступают по платежам через POS-терминал.

Сумма займа зависит от оборотов, но она не может превышать 100% от среднемесячных поступлений по POS-терминалу за последние шесть месяцев. Максимальная сумма по этому продукту — 5 млн тенге. Лимитом можно пользоваться каждый месяц: возобновлять, закрывать, затем снова возобновлять и т.д. Заявку на получение онлайн-овердрафта под обороты POS-терминала можно подать через сайт банка.

Какие преимущества дает бизнесу интернет-банкинг?

Прежде всего, он позволяет экономить время и деньги, потому что сокращаются расходы на обработку платежей и переводов. При подключении к системе интернет-банкинга клиент может получить скидку до 40% на все платежи в тенге, комиссия за конвертацию при этом составит ноль тенге. Кроме экономии денег, преимуществом является круглосуточная доступность – везде, где есть интернет.

Для получения скидки нужно обратиться в банк, предоставить пакет документов, подключиться к интернет-банкингу. Менеджеры посмотрят, какие платежи и в каком объеме проводит клиент. От этого будет зависеть размер скидки.

Какие инструменты господдержки доступны бизнесу?

Самое актуальное — это, наверное, субсидирование процентной ставки по программе «Дорожная карта бизнеса – 2025»: предприниматель платит по кредиту 6% годовых, остальное оплачивает государство.

Еще один инструмент поддержки по этой программе – гарантирование, оно подходит для тех случаев, когда заемщику не хватает залогового обеспечения. Сумма гарантии составляет до 85% от суммы кредита.

Важно, что по многим госпрограммам отсутствуют отраслевые ограничения. В частности, субсидирование и гарантирование могут получить практически все предприниматели, работающие в разных отраслях экономики.

Как предприниматели могут открыть счёт онлайн?

Счёт открывается через сайт банка, без посещения отделения. ИП для этого достаточно иметь электронную цифровую подпись. Открытие происходит за считанные минуты, и для индивидуальных предпринимателей это бесплатно.

ТОО через сайт банка тоже могут подать заявку на открытие счета. Это удобно, поскольку нужен минимальный пакет документов, и счет открывается так же оперативно. К слову, юридические лица могут одновременно с этим заключить договор на интернет-банкинг.

Что такое тарифный план NoLimit?

Этот тарифный план дает экономию по расходам на банковские услуги до 30%. Он предполагает фиксированную ежемесячную абонентскую плату на все услуги расчетно-кассового обслуживания. При этом у предпринимателя будет неограниченное количество платежей, независимо от суммы и времени их проведения. Это очень удобно для учета и менеджмента.

Рассчитывается средняя сумма расходов клиента на банковские услуги за месяц. Давайте для примера возьмем 1 млн тенге — допустим, столько предприниматель тратит в среднем на обслуживание в банке ежемесячно. Минус 30% — получается 700 тыс. тенге. Это та фиксированная сумма, которую в нашем примере клиент будет платить раз в месяц как абонентскую плату. Конечно, в какой-то месяц его расходы могут быть и меньше этой суммы, поскольку высчитывается средняя цифра, но, если превысят – доплачивать не придется.

Как цифровизация банковских продуктов и сервисов влияет на развитие малого и среднего бизнеса?

Цифровизация банковских продуктов и сервисов неизбежна, все банки движутся в этом направлении. Цифровые банковские продукты актуальны для любого бизнеса, вне зависимости от отрасли и масштаба. И, конечно, их появление на рынке очень сильно влияет на МСБ. Например, клиенту не нужно идти в банк, чтобы получить какие-то банковские услуги, главное, чтобы у него был доступ к интернету. Это экономит время и ресурсы, а значит, помогает бизнесу развиваться.